监管持续从严，“零售之王”招商银行未能幸免。
近日，银保监会向5家银行开出11张罚单，处罚金额合计约3.66亿元。其中，招商银行理财业务违规超过10项，被罚7170万元。
据时代周报不完全统计，截至5月24日，银保监系统发布罚单中，涉及理财业务违规的罚单合计53张。时代周报记者注意到，大额罚单普遍涉及理财业务违规。
这些违规事由包括：理财业务未与自营业务相分离、理财产品之间相互调节收益、违规提供承诺或担保、理财资金用途违规、销售环节违规等。理财资金投资非标准化债权资产超过监管要求等也时有发生。
5月26日，招联消费金融首席研究员董希淼向时代周报记者分析，2018年4月发布的资管新规对理财业务提出更高的规范性要求。监管部门加大处罚力度，有助于进一步提高银行理财业务的规范、稳健发展。
招行理财多项违规被罚
银保监会对招商银行并表管理不到位，并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以7170万元的罚款，并对一名责任人员予以警告处罚。
该名被处罚人是时任招商银行资产管理部副总经理魏青，事由是未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务。
招商银行的主要违法违规事实有27项，多项与理财业务有关，如理财资金池化运作、利用理财产品准备金调节收益、违规变相降低理财产品销售门槛等。值得关注的是，其中一项违规是高净值客户认定不审慎。
对此，招商银行回应，相关事项源于2018年银保监会开展的现场检查。
“我行高度重视监管意见，自2018年以来，已采取一系列有力措施逐项落实整改要求，做到‘压实责任、立查立改、举一反三’。我行将继续坚持从严治行、合规经营，建设更完善的全面风险管理体系。”招商银行表示。
招商银行理财业务的规模、盈利能力，均排名行业前列。
2020年，招商银行因资管新规等相关政策要求，理财产品逐步迁移至招银理财，新产品也主要通过招银理财发行。截至2020年年末，招商银行理财产品余额达2.45万亿元，招银理财净利润达到24.53亿元。
数据显示，2020年，招商银行期末零售理财产品余额为22171.72亿元，较上年末增长17.72%。招商银行称，这主要是因为抓住资本市场触底反弹、客户基金配置需求井喷的机会，实现代理非货币公募基金销售额6107.04亿元，同比增长177.88% ;实现代理信托类产品销售额4691.20亿元，同比增长38.19% ;不过，实现代理保险保费为840.15亿元，同比下降10.92%，这主要是受疫情影响，银行代理保险业务线下接触客户难度增加所致。
招商银行行长田惠宇在2020年业绩报告上表示，该行将大力发展顾问式财富管理、全权委托，从卖方服务向买方服务转型，做全市场的产品采购专家和资产配置专家，在长期为客户创造价值的过程中实现自身的价值。
理财业务严监管
银行业理财登记托管中心数据显示，截至2020年年末，市场共发行6.9万只银行理财产品，全年累计募集金额124.56万亿元，同比增长10.59%;银行理财产品存续3.9万只，产品规模达25.86万亿元，同比增长6.90%。
银行理财资产规模不断做大，风险也在逐步加大。
据银保监会数据，2020年，全系统共作出6581件行政处罚决定，处罚银行保险机构3178家次;罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元，罚没个人1.18亿元)。监管部门对违反重大宏观调控政策、严重监管套利、严重损害消费者合法权益的违法行为及屡查屡犯的市场顽疾，依法从严处罚。同业和理财业务未穿透管理成为银行业领域重点查处领域之一。
5月26日，南京大学普惠金融中心研究员王幸平告诉时代周报记者，过去，银行在销售理财产品的经营活动中，较少因违规行为受到惩处，部分从业人员因此抱有侥幸心理。
银保监会显示，2020年第四季度，理财类业务投诉3338件，占投诉总量的4.4%。其中，在涉及国有大型商业银行、股份制商业银行的投诉中，理财类业务投诉分别为1802件、767件。
截至5月24日，黑猫投诉平台涉及“银行理财”的相关投诉共2092条，虚假宣传、销售误导成为消费者投诉中较为集中的领域。
“各个基层经营单位为完成销售业绩，达到利润目标，铤而走险的事例不胜枚举。银行理财产品违规操作的事例屡见不鲜，监管重拳出击是应有之义。”王幸平表示。
监管在持续加码。
2020年12月，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》(征求意见稿)，规范银行理财子公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，规定理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动的禁止行为。
董希淼表示，强监管、严监管的趋势不会减弱，对违法违规机构、从业者的处罚力度将不断加大，“这将促进行业合规性的提高，增强发展稳健性，总体有助于行业向好发展”。在此背景下，行业转型速度也将加快。
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