从2020年12月4日被受理,到2020年12月28日注册成立,再到2021年2月2日正式揭牌,作为我国第二家持牌的全国性个人征信市场化机构,朴道征信有限公司(以下简称“朴道征信”)的推进速度可谓火速。

2月2日,北京商报记者获悉,朴道征信有限公司在京举办揭牌仪式。由此,继百行征信之后,我国第二家持牌的全国性个人征信机构正式面世。

朴道征信由国有地方金融控股企业和民营大型互联网企业联合发起。股东方面,主要包括北京金融控股集团有限公司(以下简称“北京金控集团”,持股35%)、京东数字科技控股股份有限公司(持股25%)、北京小米电子软件技术有限公司(持股17.5%),北京旷视科技有限公司(持股17.5%)、北京聚信优享企业管理中心(有限合伙)(持股5%)。

作为征信“新生”,朴道征信最受关注的还是业务问题。其中,如何与百行征信等机构差异化竞争,此前便引发业内多方讨论。

此次正式开业,朴道征信亮出了“第一手牌”。2月2日,北京商报记者从朴道征信方面了解到,在市场化运作机制下,朴道征信主打“征信+科技”,在法律的框架内专注非信贷替代数据的深度挖掘分析,并致力解决传统金融服务难以覆盖的信用白户或准白户的融资支持问题。

一方面,朴道征信将依法合规向社会提供个人信用报告、信用评分、信用画像、反欺诈、身份核验等征信服务,建立一套信用信息记录和传播机制;另一方面,还将建立公开透明的信息披露机制,提供独立、普惠、公平、专业、安全的征信产品和服务,实现自身商业可持续发展。

作为大股东代表,北京金控集团首席运营官王磊表示,“北京金控集团也将凭借自身在政务数据汇聚全、数据治理模式新、数据应用场景多等方面的优势,全力支持朴道征信高起点发展,帮助其打造成为具有公信力和权威性的全国性、全覆盖、全场景的个人征信机构”。

“第二家机构露面了,第三家还远吗?”朴道征信可以说打开了业内对个人征信市场的想象空间。多数人士认为,后续个人征信牌照将有望逐渐开放,央行还会持续发出个人征信牌照。不过,也因为个人信息比企业数据更敏感,因此牌照开放数量应该有限。

去年11月底召开的国常会上就曾定调,决定坚持依法合规、保护权益、审慎适度、清单管理,规范和完善失信约束制度,有序健康推进社会信用体系建设。其中,要积极稳妥推进个人征信机构准入,加大征信业开放力度。

针对后续个人征信市场的发展,中国并购公会信用管理专业委员会常务副主任刘新海则进一步提出建议,首先,顶层制度设计层面,仍需进一步完善征信数据开放,加强个人信息保护以及个人征信服务。在他看来,个人征信是一个非常专业且需要大量投入研发的行业,仍需要更多专业人士参与业务进行研究;此外,目前中国消费金融场景仍在发展变化,在数字经济发展非常快的今天,个人征信机构除了技术推进外,也需围绕着个人消费金融场景的变化,吸收现有征信机构的经验进行本土化业务创新,来满足未来数字经济发展需要。

在征信机构展业方面,金融科技行业资深分析员苏筱芮建议,由于征信数据涉及到广大人民群众的信息安全及隐私保护,因此需要注意收集范围、传输规范、共享边界等,难点是除了规范,还在于如何激发民营机构共享数据的积极性,需要分类施策,扶优惩劣,通过制度的建立、细则的完善来打造个人征信发展的长效机制。

揭牌仪式上,北京金控集团党委书记、董事长范文仲提到,“作为数据密集型行业,个人征信在业务发展中需要把握好‘四权’和‘三性’的关系。‘四权’就是数据的所有权、使用权、管理权和收益权,‘三性’就是使用的便捷性、数据的安全性和主体的隐私性。只有知敬畏、守底线,才能充分发挥市场主体作用,促进数字基础设施有效投资和有序建设,真正让大数据‘红利’成为引领数字经济高质量发展、推动‘两区’建设的核心竞争力”。(记者 岳品瑜 刘四红)