金融贷款利率上限，一直是行业争议的焦点问题。

2020年8月，最高人民法院发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对民间借贷利率司法保护上限作出重大调整。

调整后，民间借贷利率的司法保护上限为一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，取代原规定中以24%-36%为基准的两线三区的划分。

规定一出，就曾引发热议。

对于“4倍LPR是否适用于金融机构”，大家议论纷纷。

后虽未执行，但不少从业者认为，在民间借贷利率调整的大背景下，金融机构利率的下调不过是早晚的事。

如今消金界了解到，在民间借贷利率调整近一年时间之后，有地方监管对于金融机构的贷款年化利率做出了新的要求。

近日，某金融机构从业者向消金界表示，他们接到某东部沿海城市银保监局的口头指导，要求年内将贷款年化利率全部压降到24%以内，3年内降到20%以内。

此外，也有知情人士表示，在融资方面，监管要求禁止用理财子公司及信托的非自有资金融资。

同时，其他多地也传出类似的信息。

对于此次整改给出的具体时间节点尚不能确定，有人说是在明年2月，也有人说是在明年7、8月。

不少从业者认为，在当前监管鼓励金融行业应让利实体经济，降低社会融资成本的大背景下，利率下行是大势所趋，政策出台不过是时间问题，下一步还将拓展至全国。

实际上消金界了解到，早在去年12月，上海地区已经对辖区内金融机构发布指导意见，要求将年化贷款利率压降到24%以内。

当下，已经有多家消费金融公司闻风而动，开始下调接入渠道的贷款利率;此外，或受此影响，也有头部机构近期暂停了线下场景分期业务。

但大部分持牌机构还处于观望之中。

新的政策调整，对应着新的游戏规则。首先，利率的下行导致金融机构集中服务优质客群，加剧客群之间的竞争。

比如，消金界了解到，今年以来，包括招联、中邮、尚诚、长银五八消金等在内的消费金融公司都在聚焦优质客群，积极拓展线下大额业务。

此外，在利率下行的大背景下，助贷模式又迎来新的调整，资金方与流量方之间的博弈将进一步加剧。

“短期内还能做36%以内的资产，明年监管就要一刀切了。”有机构从业者对此表示。

一旦利率下调，手握流量的助贷机构要求提高分润比例，而资金方又不愿出让利润，这背后的利益分配是无法调和的难题。

最后，利率下行必将倒逼金融机构压降运营成本、获客成本和风险成本，提升数字化获客、数字化运营和数字化风控能力，整个行业的“马太效应”也将愈发明显。

关键词： 金融机构 贷款利率 不高于 行业争议