当今时代，互联网的发展势不可挡，其与各领域、各行业迅速融合，人们足不出户便可完成许多事情，譬如网上购物、网上约车、网上订餐、网上挂号等等，这也让我们的生活方式发生了翻天覆地的变革。
而银行业在我国金融体系中也占据绝对的主导地位，对促进我国经济的转型发展起到的作用至关重要。与此同时，银行也在顺应时代的潮流，改革传统的服务模式，拓宽业务发展空间。
其中，手机银行就是银行变革的代表标志性之一，现在各家银行也早已配备了手机银行，并日渐成为银行零售端服务、获客、引流、营销的主阵地，而且各大银行也愈发注重打造“生活场景+个性化定制服务”的综合服务平台。
虽说银行业基本都把发展重点放在了移动端方面，但也有如邮储银行等或遇到坎坷或另有想法。是福是祸，亦由时间揭晓。
行业转型，手机银行流量骤增
互联网大规模普及前，银行与用户建立连接主要通过线下网点，所以许多银行通过增设网点、ATM等增加获客渠道。但银行需要为此付出大量的人力、设备、场地、资金等，成本较高，而且所取得的效果也不尽人意。
面对互联网金融新时代，银行纷纷借助互联网思维、调整经营模式，将人工智能、大数据、区块链等技术引入银行业务，积极推动产品研发、优化业务流程、加强风控能力并提升客户经验，实现银行转型发展。
伴随着移动互联网的迅猛发展以及智能手机的广泛使用，金融领域也逐步从PC端向移动端加速转移。而手机银行作为银行开展零售业务的重要渠道，各行也竞相通过优化用户体验、升级功能服务、开放场景生态，留住客户并提升客户的活跃度，不断扩大客群数量。
像国有银行中中国建设银行推出的“建行生活”，中国工商银行推出的“工商e生活”，交通银行推出的“买单吧”等等。尤其去年新冠疫情的爆发，对银行而言可谓是“危”与“机”并存，倒逼其加速经营转型、科技创新等进程，刺激手机银行的使用量。
在前不久，各国有银行也陆续公布了2021年半年报。从各行所披露的数据来看，截至2021年6月末，邮储银行的手机银行客户达到3.14亿户，MAU突破4300万户;建行的手机银行客户达到4.03亿户，MAU达到1.42亿户;农行的个人掌银注册客户3.8亿户，MAU达到1.2亿户;中行的手机银行客户达到2.23亿户;交行的手机银行MAU达到3270.69万户;工行的手机银行客户达到4.43亿户，MAU超1亿户。
平台融合，上线仅1年就下架
在各大银行的队列里，步调最不一样的就属邮储银行了。
为满足客户多样化、移动化的金融需求，邮储银行加快互联网金融创新速度，手机银行从单一的金融服务逐步向“金融+生活”多元服务进行转变。在2020年9月，邮储银行正式推出“邮储生活”服务平台，通过与头部互联网企业合作，联动信用卡、线上贷款、支付等金融业务发展，加速打造“金融+生活”智慧生态圈。
在邮储生活APP中，其囊括了邮储食堂、邮储到家、邮储亲子、邮储健康等多个板块。但这些板块又是由不同的第三方服务平台接入，进入不同板块会跳转至不同的平台，与其说它是个生活服务平台，不如说其更像一个互联网APP“大拼盘”。
像邮储食堂就是由苏州时玳运成网络科技发展有限公司接入京东商城，邮储到家接入的则是饿了么，邮储亲子接入优酷少儿频道，邮储健康接入爱睿智健康，邮储爱车接入盛大汽车，邮储文娱接入淘票票……
各个产品介入的都是行业内的龙头，而邮储生活APP更多的是成了一个导流平台，但遗憾的是这个平台忠实的用户群难建立。对于用户来说，行业龙头的用户使用路径早已经确立，很难养成经转一个中介平台再跳转的行为习惯。除非邮储生活APP提供的产品服务，足够独特、足够高质量、足够有性价比，显然从现有的邮储生活APP来说很难做到。
这其实也是众多银行系生活APP面临的同一困境。对于他们来说，想要做好，必须有巨大的成本投入，而成效不见得有多好。毕竟互联网电商走到时下，各行业都盘踞着龙头企业，追赶他们不是一件容易的事情。
10月9日，中国邮政储蓄银行官网发布公告称：因业务调整，我行决定停止邮储生活APP相关服务。自2021年11月17日起，我行将停止邮储生活APP注册及支付服务;自2021年12月22日起，我行将停止邮储生活APP全部服务，并关闭邮储生活APP下载入口
来源：邮储银行官网
前不久，邮储生活APP安卓版和iOS版本还进行了一波更新。不过客观而言，邮储生活APP从体验度和功能性来看，并不足以与其他银行的生活类APP相抗衡。
或另辟蹊径，邮惠万家获批筹建
《每日财报》发现，邮储银行此时下线“邮储生活”APP或许也并不意味着放弃这一板块，相反该行正在寻求新出路。
在2020年，邮储银行就全额出资50亿元设立直销银行子公司——邮惠万家银行。该行是继百信银行、招商拓扑银行之后，我国第三家获准筹建的独立法人直销银行，也是我国首家由银行独资的直销银行。
所谓直销银行是指不设立线下营业网点，不发放实体银行卡，由银行搭建的“纯互联网平台”，而独立法人直销银行是监管部门探索部分银行业务板块和条线子公司制改革的创新试点。
邮惠万家银行作为邮储银行改革创新的试验田，主要定位于为“三农”和小微客户提供个性化的综合服务;通过整合内外部生态场景，依托金融科技，赋能邮储银行的线下渠道，共同探索线上线下协同发展的创新模式。
而且邮储银行作为首家获得独立法人直销银行牌照的国有大行的同时，又拥有近4万个营业网点，服务个人客户超过6亿户，这势必能提升该行的零售竞争力。
零售转型升级的背后，是邮储银行在信息科技领域的大额投入，通过金融科技赋能提供强有力的支撑。截至2021年6月末，邮储银行在信息科技领域的投入达52.02亿元，占当期营收的3.3%，持续打造“邮储大脑”、区块链服务平台两大科技创新平台。未来，邮储银行自己选择的发展道路能走到多远，《每日财报》将持续关注。
(文/每日财报 程意)
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