“年化利率低至3.65%，随借随有，最高可贷30万元。”上班族张女士表示，近期已经接到了多家银行的消费贷营销电话，低于4%的利率让她有了办理贷款的想法。


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2月23日，记者走访我市多家银行营业网点发现，多数银行消费贷利率较去年底有较大幅度下调，部分银行的消费贷最低利率已降至4%以下。

部分银行消费贷利率下调到“3字头”

目前，包括四大行在内的多家商业银行消费贷的最低年化利率均为“3字头”，大多在3.6%～3.9%之间；线上审批的最高额度在30万元左右。

“最长可以贷3年，最高可以贷到30万元，利率为3.65%，之前是4%以上，现在已降低很多了。”中国银行株洲某分行贷款经理表示，“若客户有需要的话，我们可以上门办理。”

建设银行相关人士表示，快贷产品的年化利率为3.8%。

“我行近期阶段性活动基本可以做到3.9%。”某股份制银行的信贷业务人员告诉记者，消费贷线上线下申请的额度不同，贷款利率和年限也不同，一般可以先在手机银行查询，再到线下网点咨询比对。

不同的人，贷款利率、额度有可能不同

不同的人，在手机银行申请到的贷款利率也可能有所不同。

“我和妻子分别在同一银行手机银行申请个人消费贷，同一额度和贷款年限，贷款利率却不一样。”市民钱先生表示，“虽然差距不大，但是感觉被区别对待了。”

“多数消费贷属于消费信用贷款，无需抵押，系统审核门槛比较高。”某股份制银行信贷经理告诉记者，一般系统会设置一个可以审核通过的参数，然后综合评估客户的个人征信、资金流水、贷款频率以及负债比率等方面，这样审核下来，每个人能申请到的贷款利率、额度并不相同，资质相对较差的贷款申请人，并不一定能真正申请到很低的贷款利率。

利率一降再降，消费者“薅”起了羊毛

面对低利率贷款的“诱惑”，不少消费者已经付诸行动，在这波利率内卷中“薅”起了羊毛。

天元区某事业单位的任女士，一直想买一辆新能源汽车作为代步工具，得知银行的消费贷款利率仅3.9%，立马将买车的计划提上了日程。“贷款了6万元，每个月只需还利息200多元，还不到一件衣服钱。”任女士和家人商量后，全款买了一辆新能源汽车。

近期正打算购车的郑女士也算了一笔账，“4s店目前给到的车贷方案换算成年利率在4%-5%左右，如果从银行直接申请消费贷款利率反而更低，这样看不如直接办消费贷。”

需要引起重视的是，消费信贷资金是不能用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域的。银行如果在贷后管理中发现消费贷款被违规挪用，会提前收回贷款。

业内人士提醒，对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。

关键词： 贷款利率 多家银行 股份制银行