房贷利率彻底改革 为什么要将房贷利率转换?

来源:银行信息港 2020-07-15 16:02:03

从2020年3月1号起,房贷利率彻底改革,各大银行的头条都有这样一则公告,提醒各位转房贷利率,那么30年房贷LPR怎么选?是否有必要转呢?

该公告的发布依据是,中国人民银行在2019年12月28日发布的〔2019〕第30号公告。

中国人民银行要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。

简单的说,就是从3月1号开始,你有一次机会把自己的房贷利率转换为LPR加点,或者固定利率。妥妥的幸福二选一。

为什么要将房贷利率转换?

以前的贷款基准利率不够市场化,央行说了算而非市场说了算,不能充分发挥市场对经济的调节作用。

所以央行要进行利率市场化改革,推出了LPR。

LPR是贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,LPR),由报价银行团的18家银行各自报价,然后把他们的报价进行加权平均,最终形成当月LPR,公之于众。

我该选哪个?为什么?

有两种选法,一是固定,二是转LPR。

这里建议无论你原来是上浮还是打折,基准利率高还是低,贷20年还是30年,都一律选LPR。

首先,我们搞清楚两者的算法:

假设小马原来的房贷利率是基准利率4.90%,打九折,实际利率4.41%(4.90×90%)。

2.1转固定利率

利率一直4.41%,永远不变。

2.2转LPR

按《公告》要求,先算出老利率(4.41%)与去年12月的LPR(4.80%)的“差值”,即-0.39%,再把每个月公布的LPR,与这个“差值”求和,就是你的新利率。

新利率随着每次公布的LPR变化,但不是每个月都变,是以你选择的重定价日为周期来变。

小马的“差值”为(4.41%-4.80%)=-0.39%。若日后LPR降为4%,他的实际房贷利率为(4%-0.39%)=3.61%。

所以,如果LPR长期下行,你选这个LPR,房贷利率就会越来越低。

这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR,即4.80%计算。

好了,以上就是30年房贷lpr怎么选,30年房贷是否转lpr的全部内容了,每月公布的LPR即5年期LPR,1年期LPR适用于银行间拆借及其他贷款,房贷者不必关心。

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