现在已经8月份了，去年2019年12月28日，中国人民银行发出公告称：2020年3月1日至8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。那么现在还没决定要选择固定利率和浮动利率的朋友，来看看他们中哪一个会比较好?

其实两种还贷方式各有优势。固定利率，每个月的房贷利息是固定的，相对稳定。

选择了浮动利率，每月的房贷利息有高有低，但高低之间不会相差很多。另外，自2020年开年以来，我们发现LPR是呈现下降的趋势的。无论是一年期还是5年期以上的LPR，LPR都是不变或者是下降零点左右的百分点。

所以如果你认为将来的LPR仍有下降的空间，那么你可以选择LPR浮动利率。

转换后的房贷怎么算?转换后的房贷利率=LPR+基点

这里的基点和转换前的房贷利率有关，基点=原合同最近的执行利率水平-2019年12月LPR。(基点可以为负值，一经确定不再改变)

最终选择哪种房贷利率的计算方式，都要结合自身的实际情况来决定。LPR浮动利率因为是根据18家银行的利率计算的平均值，因此对还款人来说更能体现出公平性。固定利率因为不涉及到利率的上浮或者下降，所以即便是浮动利率上升了，选择了固定利率的人也不受到影响，因此更加稳定。

温馨提示：

什么是固定利率?

固定利率就是一成不变的，这个利率不随未来LPR的调整而变动，一直保持这个贷款利率，直到还清贷款位置。

缺点就是无法享受到LPR利率各种优惠政策;优点就是不随未来LPR利率上浮而增加贷款利息，不受LPR任何影响。

什么是浮动利率?

浮动利率就是会进行变动的，转为LPR之后每年都是重新定价，以每年的12月份LPR为基准，参考每年12月份的LPR进行重新定价下一年度的贷款利率。

缺点就是怕未来LPR上调，从而增加自己的贷款利息，增加还款压力;优点就是跟随未来LPR浮动，可以享受LPR带来的优惠政策。

2020年贷款利率是多少?

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。

全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。

第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

关键词： 房贷选择