近日，国务院召开房地产工作座谈会，会议强调"着力解决城市新市民和年轻人住房问题"。对于大多数工薪阶层家庭，尤其是工作时间不长的年轻人，面对一二线城市的房价，仅仅靠自己省吃俭用全款买房只是一种奢望。于是就有了"你和丈母娘的距离,只差一套房子"这么一个谐趣的梗。不过，不少人打拼出一套新房的首付，再利用住房公积金贷款购房，充分享受到了住房公积金贷款的低利率，既节省了贷款利息，又住上了新房，瞬间拉近了与丈母娘的距离。

如果是购买首套自住住房的住房公积金缴存职工，可以选择向银行，或者向住房公积金申请贷款，贷款基准利率如下表所示(以下仅以基准利率举例说明)：

那么，某职工贷款50万，时限30年，利差是多少呢?

相比较而言，住房公积金贷款还是更加实惠，条件允许的话，首选住房公积金贷款。可是，有的职工先办理好了银行贷款，能不能转成住房公积金贷款呢?答案是肯定的，这类贷款简称"商转公"。

在本市，"商转公"贷款除了要满足普通住房公积金贷款的申请条件以外，还有三个特殊之处：

一、申请"商转公"贷款没有办理贷款购房时间点的限制，但是必须办理好不动产权证，并以银行房贷所购现房做抵押。一般住房公积金贷款要求购房时间在2年以内，比如甲职工2017年只办理了不动产权证，今年就超过了申请住房公积金贷款的时限，而乙职工2017年办理了银行房贷，到2020年房贷本金还未结清，可以凭银行房贷所购房的不动产权证申请"商转公"贷款。

二、必须一次性还清银行贷款之后，才能申请办理"商转公"贷款。

三、"商转公"贷款的最高额度不超过银行房贷本金余额。比如乙职工办理银行房贷40万元，已经偿还本金5万元，本金余额35万元，那么乙职工办理"商转公"贷款最高额度是35万元。

当然，为了做好银行贷款与住房公积金贷款之间的"无缝衔接"，可以先向当地住房公积金网点申请，通过后再去银行办理相应手续，避免条件不符、资料不齐、贷款额度不够等麻烦。

关键词： 公积金 商贷