多家银行保本理财清零热门微博话题引起了小伙伴们的关注。12月31日，资管新规过渡期将迎来最后一天，以后在银行再也买不到保本理财产品了。银行理财产品真的不再保本了?还有哪些投资替代品?

明年起资管新规将正式落实

据了解，2018年资管新规发布，当时规定新规执行的时间是2021年1月1日，过渡期至2021年12月31日，所以，2022年1月1日起，资管新规将会正式落实。

据《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》数据显示，存量资产处置工作按计划正有序推进，保本型产品持续压降，截至6月末，保本型理财产品存续余额0.15万亿元，同比减少90.68%，保本理财产品即将全部退出银行理财市场。从上市银行公布的2021年上半年报告来看，多家银行保本理财产品已经全部清零。

据悉，银行理财产品主要有预期收益型和净值型两种。预期收益型具有隐形刚兑性质，净值型为非保本浮动收益型产品，盈亏取决于理财产品实际投资情况。随着资管新规的推进，预期收益型理财产品将逐步消失。

“保本理财清零后更加考验一个投资人的理财水平。今后，理财产品进入净值时代，不确定性因素将增多，投资人须加强理财学习。”辽宁省理财规划师协会副会长钱维军在接受沈阳晚报、沈报全媒体记者采访时表示。

别把鸡蛋放在一个篮子里

从财富保值增值角度来看，做好资产配置，是投资者应对各类风险最明智的选择，相较于单一投资，资产配置不仅可以分担风险，还可以降低总资产的风险，最大程度提高风险收益比。好的资产配置可以帮投资者应对未知风险，投资者可以考虑以下几种类型的投资。

稳健型资产 用于3-6个月以上、3年以内，有具体用途但不需要随时动用的钱，在不亏损的前提下，根据时间搭配适合的投资标的获取比现金管理更高的收益，常见标的有大额存单、银行理财产品、“固收+”基金等。

流动型资产 用于3-6个月的日常开支，可随时用的钱。比如公募基金中的货币基金，具备门槛低、波动小、取用灵活等特点。

收益型资产 是3-5年甚至更长时间不需要动用的钱。主要用于获得超额收益，比如股票、权益类基金等，做到设立合理的预期收益并坚持长期投资，博取更多收益的可能性。

保障型资产 属于保障部分，在不确定的未来中，给生活一定保障。

还有很多能帮助投资者获益的产品，比如结构性存款和年金险。

理财有风险 投资需谨慎

新规对有一定经济实力且风险承担能力较强的投资者影响并不大，他们可通过炒股、信托、私募基金等进行投资，而非购买银行理财产品。对于普通投资者而言，今后购买理财产品需考虑更多因素。

之前在银行买理财是不会亏的，资管新规正式执行后，再也没有保本保息的理财产品，今后我们把钱放银行，除了存款之外，都存在亏的可能。这就需要个人投资者从提高对产品风险的判断、理性看待理财产品本金的亏损问题、加强自身的理财投资能力等多方面的投资理念上有一定的自我转变。

喜欢投资的小伙伴大概都了解，银行理财产品是有风险系数的，从最低风险等级到最高风险等级是不一样的，在购买之前，投资者要关注产品期限和风险等级，根据手里资金的需求，选择匹配的产品。另外，有些挂钩黄金、基金、股票等投资标的的高风险理财产品，如果亏损了，需要投资者能够理性对待。小伙伴们平时也要多了解当下的行情走势，关注业绩比较基准和成立以来的年化收益率，多学习关于投资理财方面的知识。

沈阳晚报、沈报全媒体记者 王丽

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